Nhà băng đua nhau hạ lãi suất, gửi tiền ngân hàng nào tốt nhất?

Như Sputnik đã thông tin, phát biểu tại phiên họp Chính phủ thường kỳ sáng qua (ngày 3/3), Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Thị Hồng cho biết NHNN sẽ tiếp tục theo dõi sát diễn biến kinh tế vĩ mô thế giới.

Trong nước, NHNN sẽ điều hành linh hoạt, đồng bộ các giải pháp để ổn định tỷ giá, thị trường tiền tệ, ngoại hối, phấn đấu giảm mặt bằng lãi suất cho vay, tăng cường tháo gỡ khó khăn tiếp cận vốn tín dụng.

Xu hướng giảm lãi suất lan rộng ra các ngân hàng kéo mặt bằng lãi suất dần hạ nhiệt. Thực tế, có nhiều nhà băng giảm mức lãi suất tiết kiệm từ 0,3%-1% đưa biểu lãi suất cao nhất về mốc 9,5%/năm.

Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP.HCM mới đây cho biết, tăng trưởng tín dụng 2 tháng đầu năm ước đạt 0,37%, khá khiêm tốn so với mức tăng 3,54% cùng kỳ năm trước. Khả năng hấp thụ vốn của doanh nghiệp tại vùng lãi suất cao là khá hạn chế.

Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP.HCM nhận định xu hướng chung là lãi suất sẽ tiếp tục giảm để hỗ trợ cho doanh nghiệp. Đây là những chuyển biến tích cực và gắn với hành động cụ thể của ngân hàng thương mại.

Hiện lãi suất huy động trung dài hạn của các ngân hàng, với kỳ hạn 6 tháng quanh mức 8,2-8,8%/năm. Kỳ hạn 12 tháng khoảng 9-9,4%/năm. Mức huy động đã giảm bình quân 1% so với giai đoạn cao điểm năm 2022. Trong khi lãi suất cho vay ra đã giảm 1,5 - 2%/năm.

Theo ghi nhận, hiện các ngân hàng có mức lãi suất niêm yết cao nhất thị trường - 9,5% một năm gồm SCB, Kienlongbank, NamABank, BaoVietBank. Ở “tầm trung” hơn, phần lớn các ngân hàng tư nhân khác niêm yết biểu lãi suất dao động từ 8% đến 9%/năm. Thực tế, chỉ có 4 ngân hàng công bố mức lãi suất dưới 8% gồm Vietcombank, BIDV, Agribank (3/4 ngân hàng quốc doanh) và CBBank.

Theo nhiều chuyên gia, hiện nay, tại Việt Nam, cuộc đua lãi suất huy động hạ nhiệt rõ rệt thời gian gần đây sau nhiều động thái quyết liệt và chỉ đạo của Thủ tướng Phạm Minh Chính cũng như lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước.

Giới phân tích nhận định, ngoài lãi suất tiết kiệm, biểu lãi suất cho vay được dự báo cũng sẽ hạ khi nhu cầu tín dụng năm nay khó khăn hơn nhiều so với 2022 trong bối cảnh thị trường bất động sản đóng băng, chỉ số sản xuất công nghiệp chưa tích cực do đơn hàng mới giảm mạnh.

Hiện một số ngân hàng như Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank), Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đều đã giảm lãi suất phổ biến từ 0,1-0,3%/năm tùy từng kỳ hạn.

Như vậy, sau loạt điều chỉnh này, lãi suất cao nhất trong hệ thống đang ở mức 10,1%/năm tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) khi gửi từ 50 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn từ 13 tháng.

Hiện còn 6 ngân hàng niêm yết lãi suất cao nhất 9,5%/năm là Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BaoVietBank), Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank), Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB), Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VietBank) và Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).

Trong đó, riêng tại VietBank và SCB, khách hàng gửi tiền kỳ hạn từ 6 tháng đã được hưởng mức lãi suất hấp dẫn trên. Tại 4 ngân hàng còn lại, khách hàng phải đáp ứng điều kiện về số tiền gửi tối thiểu là 100 hoặc 300 tỷ đồng, hoặc lựa chọn sản phẩm chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 8 năm...

Hiện có 10/35 ngân hàng áp dụng lãi suất từ 9%/năm trở lên cho tiền gửi kỳ hạn 12 tháng. Một số ngân hàng đang huy động lãi suất cao nhất tại kỳ hạn này là SCB với 9,5%/năm; BaoVietBank 9,4%/năm; VietBank 9,3%/năm; Ngân hàng TMCP Đông Á (DongABank) 9,2%/năm; Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kienlongbank) 9,2%/năm...

Với kỳ hạn 6 tháng, lãi suất cao nhất được niêm yết tại các ngân hàng VietBank 9,3%/năm; DongABank 9,1%/năm; Kienlongbank 9%/năm...

Vài ngày trước, Ngân hàng TMCP Nam Á (NamABank) niêm yết lãi suất lên tới 10,7%/năm dành cho khách hàng gửi tiền kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng lãi cuối kỳ từ 500 tỷ đồng trở lên và được phê duyệt của Tổng giám đốc.

Đây là mức lãi suất cao nhất tại NamABank và cũng là cao nhất trong toàn hệ thống ngân hàng. Thế nhưng, hôm nay 4/3, bảng lãi suất áp dụng tại NamABank đã không còn nội dung này. Hiện lãi suất cao nhất niêm yết tại NamABank là 8,9%/năm đối với khoản tiền gửi trực tuyến các kỳ hạn 7, 8, 12, 13 và 14 tháng.

Nhà băng này cũng điều chỉnh lãi suất một số kỳ hạn khác giảm từ 0,5-1,2%/năm; trong đó, tiền gửi kỳ hạn 6 và 9 tháng, lãi suất giảm từ 8,5%/năm xuống 8%/năm. Khách hàng gửi kỳ hạn 12, 13 tháng lãi cuối kỳ với khoản tiền gửi dưới 500 tỷ đồng áp dụng lãi suất 8,1%/năm thay vì mức 8,6%/năm niêm yết trước đó vài ngày. Đồng thời, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 11 tháng giảm tới 1,2%/năm xuống còn 7,3%/năm.

Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) giảm đồng loạt từ 0,4-0,5%/năm lãi suất các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên so với trước đó từ hôm nay 4/3. Theo đó, biểu lãi suất tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 6 tháng tại VietABank giảm từ 9,3%/năm xuống 8,8%/năm; kỳ hạn từ 7 đến 11 tháng giảm từ 9,4%/năm xuống 8,9%/năm. Lãi suất các kỳ hạn 12, 13 và 15 tháng giảm từ 9,5%/năm xuống còn 9%/năm.

Hiện mức lãi suất cao nhất tại VietABank giảm còn 9,1%/năm áp dụng cho kỳ hạn tiền gửi từ 18 tháng trở lên. Ngân hàng đã giảm niêm yết lãi suất cao nhất từ 9,5%/năm cho tiền gửi trực tuyến từ 12 tháng xuống còn 9%.

Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) cũng có động thái tương tự. Cụ thể, sau khi hạ mức lãi suất cao nhất từ mức gần 10%/năm xuống còn 9,5%/năm hôm 1 tháng 3 thì đến hôm nay (4/3) NCB tiếp tục giảm lãi suất cao nhất còn 9,25%/năm dành cho tiền gửi trực tuyến Tiết kiệm An Phú, kỳ hạn từ 12 đến 30 tháng. Ở các kỳ hạn khác cũng giảm từ 0,2-0,3%/năm lãi suất xuống còn 8,45%/năm với tiền gửi 6-9 tháng và 8,6%/năm với 12 tháng.

Trong khi đó, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) thông báo từ ngày 5/3, lãi suất các kỳ hạn 6 và 9 tháng giảm từ 8,3%/năm xuống 7,8%/năm; 12 tháng từ 8,6%/năm xuống 8,1%/năm. Lãi suất cao nhất tại MSB giảm tương ứng, xuống còn 9%/năm dành cho sản phẩm lãi suất đặc biệt kỳ hạn 15 và 24 tháng, gửi tối đa 5 tỷ đồng/khách hàng.

Ngân hàng TMCP Bắc Á (BacABank) và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) cũng điều chỉnh lãi suất với bước giảm từ 0,3-0,8%/năm từ ngày 6/3 tới. Trong đó, lãi suất kỳ hạn 6-9 tháng tại BacABank giảm 0,5%/năm còn 8,6%/năm; kỳ hạn 12 tháng có bước giảm tương đương còn 8,7%/năm. Lãi suất cao nhất rời từ mức 9,5%/năm xuống còn 9,2%/năm dành cho khoản tiền gửi trên 1 tỷ đồng kỳ hạn từ 13 tháng.

Riêng ở Sacombank, lãi cao nhất giảm mạnh 0,8%/năm xuống còn 8,6%/năm dành cho tiền gửi online kỳ hạn 36 tháng. Điều kiện hưởng mức lãi suất cao nhất này đã nới rộng hơn trước khi không còn đính kèm việc tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp với gửi tiền tiết kiệm. Các kỳ hạn khác cũng sẽ giảm 0,5%/năm xuống còn 7,5%/năm cho kỳ hạn 6 tháng; 7,7%/năm cho 9 tháng và 7,9%/năm cho 12 tháng.

Phát biểu tại cuộc họp thường kỳ Chính phủ hôm qua 3/3, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng cho biết, diễn biến của USD đang tạo áp lực lên điều hành chính sách tiền tệ, ngoại hối của NHNN khi vừa phải phấn đấu giảm mặt bằng lãi suất, vừa phải nỗ lực ổn định tỷ giá.

Đây là một thách thức trong điều kiện nền kinh tế mở, dòng vốn luân chuyển nhanh, mạnh nên cần thực hiện hài hòa, đồng bộ các chính sách điều tiết tiền tệ, lãi suất để hỗ trợ cho việc ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối và tỷ giá.

Về thị trường tiền tệ, ngoại hối và hoạt động ngân hàng. Trước hết, về tình hình thanh khoản, sau những cú sốc vào cuối năm ngoái, NHNN đã triển khai nhiều giải pháp điều hành, đến nay thanh khoản hệ thống đã dần cải thiện và hiện đang khá dồi dào, ổn định.

TTXVN dẫn phân tích của Công ty Cổ phần Chứng khoán VNDirect dự báo lãi suất huy động sẽ khó có thể giảm mạnh khi Ngân hàng Nhà nước nhiều khả năng phải giữ nguyên lãi suất điều hành do áp lực tỷ giá và lạm phát vẫn hiện hữu. Đồng thời, tăng trưởng tín dụng được định hướng ở mức cao 14% đòi hỏi các ngân hàng phải cân đối nguồn vốn.

Tuy vậy, VNDirect vẫn giữ quan điểm rằng, lãi suất vẫn có thể giảm nhẹ trong năm nay:

Đối với nhà điều hành, về lãi suất, Ngân hàng Nhà nước đã có chỉ đạo các tổ chức tín dụng tích cực tiết giảm chi phí, giảm lãi suất cho vay.

Thực tế, lãi suất trên thị trường đã có xu hướng giảm. Lãi suất cho vay bình quân phát sinh mới đã giảm 0,43%/năm; đã có 22 ngân hàng thương mại giảm lãi suất cho vay bình quân. Thời gian tới, NHNN sẽ tiếp tục điều hành hợp lý theo hướng phấn đấu giảm lãi suất hơn nữa.