Lãi suất cao nhất của nhóm Big 4 Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank hiện vẫn chưa có biến động nhiều.
Lãi suất nhóm Big 4 Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank
Nhìn lại năm 2024, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã thực hiện nhiều biện pháp linh hoạt trên thị trường liên ngân hàng (thị trường 2) nhằm ổn định tỷ giá và duy trì thanh khoản hệ thống ngân hàng.
Trong các giai đoạn tỷ giá chịu áp lực tăng cao, như tháng 5-6/2024 và cuối năm, nhà điều hành đã tập trung vào hoạt động hút ròng thông qua phát hành tín phiếu, nhằm giảm lượng tiền đồng trong lưu thông và kiểm soát áp lực mất giá của VND.
Trên thị trường, đầu năm 2024, lãi suất huy động tiếp tục xu hướng giảm từ năm 2023 và chạm mức đáy, thấp hơn cả giai đoạn đáy lãi suất trong thời kỳ COVID-19.
Lãi suất bắt đầu ghi nhận tăng tại các ngân hàng kể từ tháng 4, mức tăng đáng kể đặc biệt là với các kỳ hạn ngắn, trong khi nhóm ngân hàng quốc doanh không có sự thay đổi nhiều về lãi suất huy động trong cả năm 2024.
Dự báo, năm 2025, mặt bằng lãi suất sẽ tăng nhẹ. Ngay trong tháng đầu tiên của năm 2025 đã có 7 ngân hàng tăng lãi suất huy động, trong đó có 4 ngân hàng niêm yết lãi suất trên mốc 7%.
Trong nhóm 4 nhà băng quốc doanh lớn nhất nước Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank thì chỉ có Agribank 2 lần tăng lãi suất, 3 ông lớn còn lại vẫn giữ mức lãi suất không thay đổi.
Tham khảo số liệu được báo Dân Việt và Lao động dẫn chứng, trên thị trường, hiện tiền tiết kiệm gửi lãi suất cao nhất ở ngân hàng Timo by BVBank với mức 6,30%/năm cho kỳ hạn 24 tháng tại quầy và Eximbank áp dụng lãi suất 6,80%/năm cho kỳ hạn 24 tháng khi gửi online.
Hiện có 4 ngân hàng đang áp dụng lãi suất từ 7%-9%/năm nhưng để được hưởng mức lãi suất này, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện đặc biệt.
Điển hình, PVcomBank có mức lãi suất 9%/năm cho kỳ hạn 12 tháng khi gửi tại quầy, áp dụng cho khách hàng có số dư tối thiểu trên 2.000 tỷ đồng.
Nếu thuộc nhóm khách hàng ưu tiên, ngân hàng này cộng thêm 0,5% điểm lãi suất, nâng tổng mức lãi suất đặc biệt lên 9,5%/năm.
HDBank có mức lãi suất 7,7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng đối với khách hàng duy trì số dư tối thiểu 500 tỷ đồng.
MSB cũng áp dụng lãi suất 7%/năm cho khách hàng mở sổ tiết kiệm từ ngày 1/1/2018 đến nay, với số tiền gửi tối thiểu 500 tỷ đồng.
Dong A Bank áp dụng mức lãi suất 7,5%/năm cho kỳ hạn từ 13 tháng trở lên, áp dụng cho khách hàng gửi tối thiểu 200 tỷ đồng.
Bac A Bank áp dụng lãi suất 6,35%/năm cho kỳ hạn 24 tháng đối với khách hàng gửi số tiền từ 1 tỷ đồng trở lên.
Trước đó, Ngân hàng Nhà nước cho biết tính đến hết năm 2024, mặt bằng lãi suất huy động tăng 0,71%, mặt bằng lãi suất cho vay giảm 0,59% so với đầu năm, riêng lãi suất cho vay tại các ngân hàng thương mại đã giảm trung bình gần 1%.
Khó tăng mạnh
Một số chuyên gia dự báo, lãi suất huy động bình quân có thể tăng thêm khoảng 0,5% trong năm 2025, từ mức 5,2% hiện tại lên khoảng 5,7%.
Trong khi đó, lãi suất cho vay năm 2025 sẽ tăng tiếp nhưng ở mức thấp chứ không quá mạnh để thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước về việc giảm mặt bằng lãi suất hỗ trợ doanh nghiệp.
Ngân hàng UOB dự báo, Chính phủ và Ngân hàng sẽ tiếp tục giữ các mức lãi suất chính sách như hiện nay trong một chính sách tiền tệ trung hòa trong vài tháng đầu năm 2025.
Thủ tướng Chính phủ cũng đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước tập trung giảm mặt bằng lãi vay, nhất là kiểm soát chặt chẽ lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại.
Qua đó, tháo gỡ khó khăn cho người dân, doanh nghiệp, hỗ trợ phát triển sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, sinh kế cho người dân, bảo đảm đưa vốn tín dụng vào nền kinh tế thực chất, hiệu quả nhất…
Lãnh đạo NHNN lưu ý, việc điều hành lãi suất cho vay hiện gặp không ít khó khăn do áp lực từ thị trường quốc tế và tình hình trong nước. Biến động của USD, cùng với những căng thẳng về cung, cầu ngoại tệ, đã khiến Ngân hàng Nhà nước phải ưu tiên ổn định tỷ giá.
Nếu lãi suất cho vay giảm mạnh, tỷ giá có nguy cơ tăng cao, gây mất ổn định kinh tế vĩ mô và tâm lý lo ngại cho nhà đầu tư nước ngoài. Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ xấu gia tăng cũng làm gia tăng áp lực lên hệ thống ngân hàng.
Để bảo đảm hoạt động, các ngân hàng buộc trích lập dự phòng rủi ro, làm giảm lợi nhuận và hạn chế khả năng tiếp tục giảm lãi suất cho vay.
Các nhà băng sẽ tăng lãi suất để cạnh tranh
PGS.TS. Đinh Trọng Thịnh, giảng viên cao cấp Học viện Tài chính, nhận định, lãi suất huy động trong quý I/2025 có thể chỉ nhích nhẹ hoặc giữ nguyên như thời điểm trước Tết Nguyên đán. Nguyên nhân do đây là thời điểm ngay sau Tết nên nhu cầu về vốn chưa cao.
Tuy nhiên, ở những quý sau đó, lãi suất huy động sẽ có xu hướng tăng lên. Lý do là vì lạm phát năm 2024 chỉ 3,63%, lãi suất huy động phải là lãi suất thực dương và phải trên 2,5% so với lạm phát. Do đó, mức lãi suất huy động sẽ ở khoảng 6%.
Năm 2024, tăng trưởng tín dụng đạt 15,08%, mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2025 là 16%.
Để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng này, các ngân hàng cũng phải tìm cách thu hút tín dụng, dẫn đến việc tăng lãi suất huy động là để cạnh tranh nhau giữa các ngân hàng.
Trước Tết Nguyên đán, người dân có xu hướng chuyển tiền thành tài sản, bằng cách mua vàng…để giữ ổn định đồng tiền. Sau Tết, hoạt động bán cũng ít hơn do tâm lý nghỉ ngơi vào tháng Giêng.
“Do đó, tiền gửi hoặc tạm gửi vào các ngân hàng để lưu thông không nhiều, ngân hàng cũng vì thế cần tăng lãi suất huy động để thu hút thêm dòng tiền”, VTC News dẫn ý kiến ông Thịnh phân tích.
Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) dự báo lãi suất huy động ở các kỳ hạn trung và dài hạn sẽ tăng nhẹ 0,2 - 0,3 điểm % vào cuối năm 2024, sau đó giữ ổn định trong năm 2025.
Lãi suất cho vay có thể tăng thêm 0,5 - 0,7% khi nhu cầu tín dụng tăng lên nhờ sự phục hồi kinh tế, đặc biệt khi doanh nghiệp bắt đầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh sau giai đoạn chịu ảnh hưởng từ đại dịch.
Chứng khoán Vietcombank nhận định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ tiếp tục duy trì chính sách tiền tệ linh hoạt nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đồng thời kiểm soát tốt lạm phát.
Các yếu tố như chính sách tài khóa, giá nguyên liệu biến động và tốc độ phục hồi của kinh tế toàn cầu sẽ là những nhân tố chính ảnh hưởng đến mặt bằng lãi suất trong năm 2025.