PGBank bị Thanh tra Ngân hàng Nhà nước phát hiện nhiều vi phạm nội bộ

Ngoài ra, cơ quan thanh tra đã chuyển các thông tin liên quan đến việc mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của 15 cổ đông có tỷ lệ sở hữu trên 0,1% vốn điều lệ sang cơ quan chức năng để tiếp tục xem xét, xử lý theo quy định pháp luật.

Cuộc thanh tra được thực hiện theo Quyết định số 105/QĐ- CụcI.2 và kết luận được ban hành ngày 27/6/2025, công bố chính thức ngày 4/7/2025.

Theo Ngân hàng Nhà nước, PGBank đã ban hành các chính sách nội bộ về cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng, quản lý rủi ro tín dụng và xử lý nợ xấu. Tuy nhiên, quá trình thanh tra phát hiện nhiều tồn tại, hạn chế trong hoạt động quản trị điều hành, kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ.

Cụ thể, một số quy định nội bộ quan trọng còn thiếu hoặc ban hành chưa kịp thời. Hiệu quả kiểm soát trong quy trình nghiệp vụ chưa cao, công tác đánh giá nguyên nhân và xác định trách nhiệm trong các khoản nợ xấu còn thiếu sót.

Hoạt động kiểm toán nội bộ được đánh giá yếu kém khi chưa kịp thời phát hiện sai phạm trong cấp tín dụng; nhân sự không đủ đáp ứng yêu cầu, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ thông tin.

Đáng chú ý, phương pháp và công cụ nhận diện, đo lường rủi ro của ngân hàng được đánh giá là “giản đơn”, thậm chí vẫn đang trong giai đoạn nghiên cứu phát triển, chưa đáp ứng được yêu cầu thực tế.

Trong lĩnh vực cấp tín dụng, qua thanh tra chọn mẫu, cơ quan chức năng phát hiện nhiều trường hợp chưa tuân thủ đầy đủ các quy định về điều kiện vay, thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay, kiểm tra vốn vay và tài sản đảm bảo. Nguy cơ rủi ro tiềm ẩn khi PGBank cấp tín dụng cho các khách hàng dùng tài sản đảm bảo là tín chấp, quyền đòi nợ, khoản phải thu hoặc các khách hàng có cảnh báo về tài chính, tiến độ dự án và nguồn trả nợ đã được nêu rõ trong kết luận.

Năm 2023, PGBank không đạt kế hoạch thu hồi nợ xấu đã xử lý rủi ro. Trong một số trường hợp, việc cơ cấu lại khoản vay không đúng quy định pháp luật; việc kiểm tra, đánh giá lại tình hình tài chính và tài sản đảm bảo của khách hàng chưa được thực hiện kịp thời, ảnh hưởng tới hiệu quả xử lý và thu hồi nợ.

Cơ quan thanh tra cũng tiến hành rà soát, kiểm tra hoạt động sở hữu cổ phần, mua bán và chuyển nhượng cổ phiếu tại PGBank trong thời gian thanh tra. Kết quả cho thấy có 15 cổ đông cá nhân có tỷ lệ sở hữu từ 0,1% vốn điều lệ trở lên có liên quan đến các giao dịch chuyển nhượng cổ phần cần được tiếp tục làm rõ. Toàn bộ thông tin đã được chuyển tới các cơ quan chức năng để xem xét theo quy định.

PGBank hiện có 16 cổ đông lớn, trong đó gồm 3 tổ chức và các cá nhân nắm giữ từ 1% vốn điều lệ trở lên. Ba cổ đông tổ chức sở hữu hơn 11% mỗi bên, bao gồm: CTCP Quốc tế Cường Phát: hơn 56,87 triệu cổ phần, tương đương 11,37%; CTCP Thương mại Vũ Anh Đức: hơn 56,11 triệu cổ phần, tương đương 11,22%; Công ty TNHH Xuất nhập khẩu và Phát triển Thương mại Gia Linh: hơn 55 triệu cổ phiếu, tương đương 11%.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ra quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với PGBank với tổng số tiền 370 triệu đồng cho ba hành vi, gồm: Không ban hành đầy đủ một số quy định nội bộ theo quy định pháp luật; Lập hợp đồng ủy thác không đầy đủ nội dung theo quy định; Không thành lập Hội đồng mua, bán nợ theo đúng quy định.

Ngoài ra, PGBank bị yêu cầu nghiêm túc chấn chỉnh hoạt động quản trị và điều hành. Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc ngân hàng phải xây dựng kế hoạch với lộ trình cụ thể để khắc phục toàn bộ các sai phạm đã nêu. Đồng thời, chỉ đạo các đơn vị, cá nhân liên quan tổ chức kiểm điểm, xác định rõ nguyên nhân, xử lý trách nhiệm cá nhân và tập thể.

Cơ quan thanh tra cũng yêu cầu PGBank giao bộ phận đầu mối theo dõi tiến độ khắc phục, đôn đốc xử lý các khoản vay có vấn đề, huy động tối đa nguồn lực để xử lý nợ xấu theo đúng quy định pháp luật.

Tháng 4/2025, một số cổ đông lớn của PGBank đã có thay đổi về tỷ lệ sở hữu do chuyển nhượng quyền mua cổ phiếu trong đợt phát hành thêm. CTCP Thương mại Vũ Anh Đức giảm tỷ lệ sở hữu từ 13,36% xuống 11,22% sau giao dịch ngày 14/4/2025. Tuy nhiên, số lượng cổ phiếu thực tế nắm giữ vẫn giữ ở mức hơn 56,1 triệu cổ phiếu.

Tương tự, CTCP Quốc tế Cường Phát và Công ty Gia Linh cũng giảm tỷ lệ sở hữu xuống còn lần lượt 11,375% và 11%, do chuyển nhượng quyền mua cổ phiếu trong đợt chào bán thêm.

Được biết, ba cổ đông lớn nói trên đã trở thành cổ đông chi phối tại PGBank từ tháng 8/2023, sau khi cùng nhau mua gần 120 triệu cổ phiếu trong đợt đấu giá cổ phần của Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex). Tổng giá trị thương vụ khi đó lên đến 2.568 tỷ đồng.

Thông tin từ thị trường cho thấy cả ba pháp nhân này đều có liên quan đến CTCP Tập đoàn Thành Công (TC Group), một tập đoàn tư nhân hoạt động đa ngành tại Việt Nam.